En novembre dernier, 70% des répondants à un sondage RBC Successions et fiducies ont déclaré de ne pas avoir de testament à jour.

Les raisons évoquées pour justifier le fait de ne pas avoir de testament à jour sont nombreuses : « Je ne sais pas par où commencer », « Je n’ai pas le temps », « Ça coûte trop cher » ou encore « C’est trop d’efforts ».

Il ne faut pas oublier que sans testament, il est impossible de contrôler qui héritera de votre succession, et à quel moment. Un autre aspect non négligeable à considérer si vous n’avez pas de testament est le fait que vous imposez la responsabilité de gérer et organiser vos affaires à un membre de la famille ou un proche. Selon moi, cette lourde responsabilité devrait vous appartenir.

Voici quelques raisons qui pourraient vous convaincre de faire faire votre testament ou de le mettre à jour :

• Pour vous assurer que vos souhaits sont connus et respectés. En effet, dans votre testament vous désignerez les bénéficiaires de votre choix ainsi que les modalités d’héritage.

• Pour assurer la sécurité financière de votre conjoint. Sans testament, un conjoint marié survivant peut hériter de votre succession, en entier ou en partie, mais un conjoint qui n’est pas marié ou un conjoint de fait pourrait ne pas y avoir droit du tout.

• Pour assurer la sécurité de vos enfants. C’est dans votre testament que vous nommerez des tuteurs pour vos enfants mineurs. Il faudra également y déterminer quand et comment vos enfants recevront l’héritage que vous leur laissez.

• Pour profiter de cette chance que vous avez de pouvoir planifier. En effet, la planification successorale, incluant la préparation de votre testament, peut vous aider à trouver des outils pour réduire l’impact fiscal au décès et maximiser la valeur de la succession.

• Pour gagner du temps et sauver de l’argent. En effet, cela permet d’éviter de devoir faire des recherches ou de faire produire certains documents notariés qui exigent temps et argent, comme une déclaration d’hérédité, par exemple. Lorsqu’il y a un testament, le liquidateur peut commencer à s’occuper du règlement de votre succession immédiatement, sans les délais et étapes supplémentaires encourus par un décès sans testament.

Faire faire son testament ou le mettre à jour ne sont pas des étapes difficiles. Il suffit de savoir comment s’y prendre. Voici des éléments à considérer pour vous aider à y arriver sans tracas.

• Dressez le bilan de vos actifs et vos passifs. Il est essentiel d’identifier leur emplacement ainsi que les numéros de compte. Je fais ici référence à vos comptes en banques, vos polices d’assurance, vos comptes de placement ou de retraite, ainsi que vos biens immobiliers, entre autres.

• Décidez de la façon dont vous voulez que vos biens soient distribués. Votre situation influencera certainement votre décision. Préférez-vous léguer à vos enfants? Entièrement à votre conjoint? Laisser des sous pour une cause qui vous tient à cœur? Si vous avez une famille recomposée, il est encore plus primordial de laisser des traces officielles de vos volontés. Les enjeux qui viennent avec ce genre de situation familiale sont souvent très délicats, par exemple lorsque les intérêts de vos enfants, de votre conjoint et de vos beaux-enfants sont en jeux. La charge émotionnelle associée est considérable.

• Déterminez la meilleure façon de transférer vos biens : un planificateur financier expérimenté ou un conseiller juridique peut vous aider à choisir la meilleure méthode de transfert de patrimoine pour maximiser les avantages pour vos héritiers et les protéger. Si vous avez des enfants mineurs, vous pouvez utiliser votre testament pour désigner un fiduciaire qui gérera leurs biens jusqu'à leur majorité.

• Choisissez un tuteur pour les enfants mineurs : identifiez quelqu’un qui s’occupera de vos enfants comme vous le souhaitez, en accord avec vos valeurs.

• Choisissez le bon liquidateur pour votre situation. Nommer un liquidateur compétent et fiable pour administrer votre succession peut être l’une des meilleures choses que vous faites pour votre famille. Le liquidateur choisi devrait avoir le temps, l’inclination et l’expertise pour mener à bien le règlement de votre succession selon vos volontés.

Il est essentiel de faire rédiger un premier testament ou de le faire réviser après quelques années afin de vous assurer que votre planification successorale est optimale. En effet, on recommande de passer en revue vos volontés tous les 5 à 10 ans. Cependant, il est aussi important de considérer revoir son testament toutes les fois où vous vivez un évènement important, tel qu’un mariage, une séparation ou un divorce. La naissance d’un enfant, un gain à la loterie ou le démarrage d’une entreprise sont d’autres exemples qui devraient mener à la rédaction ou à la révision d’un testament. La rédaction d’un testament est fluide et facilement modifiable.

Il faut entamer une importante réflexion et dédier du temps à la préparation de ce document important, mais cela permettra d’éviter des complications inutiles.